逾期多少钱才会立案?别被 “立案” 吓住，先搞懂这些关键问题

　　生活中，不少人会因信用卡透支、网贷还款延迟、消费贷逾期等问题焦虑 ——“我就欠了几千块，会不会被立案?”“逾期多久、欠多少钱才会触发立案程序?” 其实 “立案” 并非单一概念，不同场景下的立案标准、法律后果天差地别，盲目恐慌或忽视风险都不可取。今天就结合真实案例，拆解逾期立案的核心问题，更关键的是，告诉大家什么时候必须咨询律师。

　　先明确：“立案” 分两种，别混为一谈

　　很多人提到 “逾期立案” 就想到 “坐牢”，其实这是把民事立案和刑事立案搞混了。两者的立案标准、法律后果完全不同，必须先分清：

　　民事立案：债权人为追回欠款，向法院提起民事诉讼，法院受理案件的程序。核心是 “要钱”，不会涉及刑事责任(比如坐牢)，常见于信用卡逾期、网贷逾期、房贷车贷逾期等。

　　刑事立案：逾期行为触犯刑法(比如 “信用卡诈骗罪”)，公安机关或检察院受理案件，可能追究刑事责任的程序。核心是 “追责”，一旦立案可能面临拘役、有期徒刑等处罚，但这类情况有严格的法律门槛，并非普通逾期就会触发。

　　一、民事立案：和 “金额多少” 关系不大，关键看 “是否有欠款事实”

　　很多人问 “欠多少钱才会民事立案”，其实答案很明确：民事立案没有最低金额限制。哪怕只欠 100 元，只要债权人能提供证据证明你有逾期欠款事实，且向有管辖权的法院提起诉讼，法院就可能受理。

　　真实案例：欠 3000 元网贷，被起诉后民事立案

　　2023 年，浙江的小王因网贷逾期 3 个月，欠款本金 3000 元(含利息违约金共 3800 元)被平台起诉。小王收到法院传票时很惊讶：“就这么点钱，平台还会告我?” 他起初拒绝出庭，认为 “金额小法院不会管”，结果法院缺席判决小王偿还全部欠款及诉讼费。后来平台申请强制执行，小王的银行卡被冻结，工资被划扣，还影响了征信。

　　小王后来咨询律师才知道：“民事立案看的是‘债权债务关系是否明确’，不是‘金额大小’。哪怕欠几百元，只要证据充分(比如借款合同、逾期记录、催收记录)，法院都会受理。” 律师还提醒他：如果当时积极出庭，或许能和平台协商减免利息违约金，避免后续的强制执行。

　　二、刑事立案：有严格金额门槛，且需满足 “恶意透支” 条件

　　只有一种逾期可能涉及刑事立案 ——信用卡恶意透支(注意：是信用卡，不是网贷、消费贷等其他信贷产品)。根据《刑法》和相关司法解释，信用卡恶意透支构成 “信用卡诈骗罪”，需同时满足两个关键条件：

　　1. 刑事立案的金额门槛：单卡本金≥5 万元

　　2018 年最高人民法院、最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确：恶意透支信用卡，数额在 5 万元以上不满 50 万元的，属于 “数额较大”，可构成信用卡诈骗罪。这里要注意：

　　计算的是 “本金”，不包括利息、违约金、手续费等;

　　是 “单张信用卡” 的本金，多张信用卡叠加不计算在内。

　　2. 必须满足 “恶意透支” 的主观条件

　　不是欠了 5 万以上就会刑事立案，还需要银行能证明你有 “恶意透支” 的行为，比如：

　　透支后逃避银行催收(换手机号、搬家不告知);

　　明知没有还款能力仍大量透支;

　　透支资金用于赌博、挥霍等非法或非生活用途，而非正常消费。

　　真实案例：欠 8 万信用卡未还，因 “非恶意” 未被刑事立案

　　2022 年，广东的李先生因失业导致信用卡逾期，本金 8 万元，逾期 6 个月。期间他一直主动和银行沟通，说明失业情况，每月力所能及还 500-1000 元，保留了沟通记录和还款凭证。后来银行虽提起民事诉讼要求他全额还款，但并未报警追究刑事责任。

　　李先生咨询律师时，律师解释：“你虽然欠了 5 万以上，但一直配合催收、有还款意愿，没有‘恶意逃避’的行为，不符合‘信用卡诈骗罪’的构成要件，所以不会刑事立案。但民事责任跑不掉，最终需要和银行协商还款方案，比如分期还款。”

　　关键提醒：出现这些情况，一定要及时咨询专业律师

　　很多人逾期后要么 “硬扛”，要么被催收吓住乱还款，其实在以下场景中，咨询律师能帮你避免更大损失：

　　1. 收到 “律师函”“法院传票”，不确定真假或不知如何应对

　　催收常发 “假律师函”“假传票” 施压，普通人难分辨。律师能帮你核实文件真实性，若为真传票，还能指导你收集证据(如还款记录、沟通记录)、撰写答辩状，甚至代表你出庭协商，避免缺席判决导致的不利后果。

　　2. 被催收威胁 “要立案抓你”，担心涉及刑事责任

　　若你欠了信用卡且金额较高，或被催收以 “刑事立案” 恐吓，律师会根据你的情况(是否恶意透支、还款意愿、欠款金额)判断是否有刑事风险，若没有，会帮你反驳不当催收;若有风险，会指导你如何和银行协商，比如尽快还部分本金、签订还款协议，降低风险。

　　3. 想和银行 / 平台协商 “停息挂账”“分期还款”，但协商无果

　　银行对逾期客户的协商政策较严格，普通人单独协商成功率低。律师熟悉金融机构的协商规则，能帮你制定合理的还款方案，代表你与银行谈判，争取停息挂账(停止计算利息)、延长还款期限，减轻还款压力。

　　4. 发现催收存在违法违规行为(如暴力催收、骚扰家人)

　　若催收有辱骂、威胁、上门滋扰、爆通讯录等行为，律师能帮你收集证据(录音、截图)，向银保监会、警方投诉举报，甚至起诉催收机构，维护你的合法权益。

　　最后总结：别纠结 “多少钱立案”，更要关注 “如何正确应对逾期”

　　民事立案无金额限制，只要有欠款事实就可能被起诉，核心是 “还钱”，不会坐牢;

　　刑事立案(仅信用卡)需满足 “本金≥5 万 + 恶意透支”，普通逾期不涉及;

　　逾期后别恐慌、别逃避，主动沟通 + 保留证据是基础;

　　收到法律文件、被威胁刑事立案、协商无果时，及时找律师咨询，这不是 “花钱浪费”，而是帮你避免征信恶化、财产被执行、甚至不必要的法律风险。

　　逾期不可怕，可怕的是因误解和拖延导致小问题变成大麻烦。理性面对，必要时借助专业法律力量，才能更稳妥地解决问题。