一文读懂违法发放贷款罪

　　在金融领域，贷款业务是银行及其他金融机构的核心业务之一，但如果在贷款审批、发放过程中突破法律红线，就可能触犯违法发放贷款罪，面临刑事处罚。本文将结合法律规定与真实案例，为大家解析这一罪名的核心要点，同时提醒相关从业者及企业警惕法律风险。

　　一、什么是违法发放贷款罪?法律如何界定?

　　根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

　　若银行或其他金融机构的工作人员向关系人发放贷款，则会从重处罚。这里的 “关系人” 不仅包括工作人员的近亲属，还涵盖与该金融机构有业务往来的客户等特定群体。

　　此外，单位也可成为本罪的犯罪主体，若单位犯本罪，将对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照个人犯罪的规定处罚。

　　二、真实案例解析：违法发放贷款的常见情形与后果

　　案例 1：银行行长违规 “开绿灯”，3000 万贷款打水漂获刑

　　2022 年，某商业银行支行行长张某在受理当地一家建材公司的 3000 万元贷款申请时，未严格审查该公司的财务报表、经营状况及抵押物真实性。经查，该建材公司提交的 “固定资产清单” 中多项设备为虚构，且已存在严重资不抵债情况。张某因与该公司法定代表人是朋友，在未履行完整审批流程、未要求补充真实材料的情况下，擅自签字批准发放贷款。

　　贷款到期后，该建材公司无力偿还，3000 万元贷款全部形成坏账。最终，法院认定张某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，以违法发放贷款罪判处张某有期徒刑 6 年，并处罚金 3 万元，同时追缴其非法收受的该公司 “感谢费” 10 万元。

　　案例 2：信贷员伙同他人骗贷，单位连带担责

　　某农村信用社信贷员李某，利用职务便利，与无实际经营能力的王某串通，伪造王某的营业执照、经营流水等贷款材料，以王某名义先后多次向信用社申请贷款，累计金额达 500 万元。李某在贷款审批过程中隐瞒真实情况，使不符合贷款条件的王某顺利获得贷款。后王某将贷款用于赌博挥霍，无力偿还。

　　法院审理认为，李某的行为已构成违法发放贷款罪，判处其有期徒刑 5 年，并处罚金 2 万元;王某构成贷款诈骗罪，判处有期徒刑 12 年。同时，因该信用社在贷款审批流程中存在管理漏洞，对直接负责的信用社主任也判处了有期徒刑 1 年，缓刑 2 年，且信用社需承担相应的民事赔偿责任。

　　三、哪些行为易触犯违法发放贷款罪?重点警惕这几类情形

　　从司法实践来看，违法发放贷款罪的常见行为主要包括：

　　未严格审查贷款资料：对借款人的身份、经营状况、还款能力、抵押物真实性等关键信息未核实或流于形式;

　　突破贷款审批流程：未按规定层级审批，擅自越权批准贷款，或伪造审批文件;

　　违规向关系人发放贷款：明知关系人不符合贷款条件，仍优先发放贷款或给予优惠条件;

　　伙同他人骗贷：与借款人串通，伪造贷款材料，共同骗取金融机构贷款。

　　无论是金融机构的管理人员、信贷员，还是参与贷款流程的其他工作人员，都需严格遵守贷款管理规定，切勿因 “人情”“利益” 触碰法律底线。

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